Wie een huis wil kopen en met vrienden of kennissen praat die dat pakweg vijf jaar geleden deden, zal zich dezer dagen misschien inde haren krabben. Lenen kon toen vaak aan een intrest die een stuk onder de 2 procent lag, maar de tijd van die extreem lage rentes is voorbij.
De huidige tarieven liggen fors hoger. In sommige gevallen zelfs historisch hoog, blijkt
uit de rentebarometer van Immotheker-Finotheker. Die vergelijkt elke dag meer
dan tweeduizend woonkredieten en neemt alle mogelijke kredietvormen en tarieven
mee in de vergelijking.
Als we uitgaan van een lening van 250.000 euro en een afbetalingsduur van 25 jaar, dan zit de gemiddelde rente op 3,89 procent als je kiest voor een vaste rente (als je maximaal 80 procent moet lenen van het totale bedrag dat je nodig hebt om je huis te kopen). Daarmee gaat het
tarief (heel nipt) boven de 3,88 procent van november 2023. We moeten al terug
naar maart 2014 toen de rente nog eens hoger stond dan die 3,89 procent van nu.
Ook de rentes op 20 jaar schurken aan tegen die van eind 2023 en staan dus
historisch hoog.
Grote gevolgen
De gevolgen voor huizenkopers zijn groot. Wie 250.000 euro leent aan 3,89 procent rente, betaalt elke maand 1.295,19 euro af.
Dat is zowat 300 euro per maand meer dan wie begin 2021 voor hetzelfde bedrag
een lening afsloot en kon lenen aan 1,49 procent. Zelfs wie begin 2025 een
lening afsloot, deed dat nog aan fors betere tarieven: op een jaar tijd is er
0,74 procent intrest of 96 euro afbetaling per maand bijgekomen voor wie
250.000 euro wil lenen.
Vanwaar die opstoot? De hypotheekrente hangt vaak samen met de verwachtingen van de financiële markten en de langetermijnrentes.
Een goeie graadmeter voor de evolutie is de OLO. Dat is de rente die betaald
wordt op Belgische staatsobligaties op tien jaar. Als die stijgt, stijgt ook de
hypotheekrente. “En die OLO staat nu op ongeveer 3,4 procent”, zegt John Romain
van Immotheker-Finotheker. “Dat is fors hoger dan eind 2024, toen het 2,64
procent was.”
Die stijging is te wijten aan de onzekere financiële vooruitzichten. “De handelstarieven van Trump, de oorlog in Oekraïne: die spelen daar allemaal een rol in”
Abnormaal
Toch is de huidige rente niet extréém hoog, zegt Romain. “Ik zou ze eerder normaal noemen”, zegt ook Peter Vanden Houte, hoofdeconoom bij ING. “De situatie van de extreem lage rentes van een paar jaar terug, dat was eerder abnormaal te noemen. Nu is de situatie gestabiliseerd en
liggen de vooruitzichten zowat vast: ik verwacht dan ook niet dat er nog grote
stijgingen – of dalingen – zitten aan te komen de komende maanden. Ik denk dat
de trend nog heel licht stijgend zal zijn, pakweg 0,15 of 0,2 procent
stijging.”
Dat heeft natuurlijk een impact op wie een huis wil
kopen. Hoe kan je ontsnappen aan de hoge maandelijkse aflossingen? “Je hoeft
niet noodzakelijk op twintig jaar te lenen”, zegt Romain. “Je kan de duur ook
verlengen om zo de maandelijkse betalingen lager te houden.”
Langere termijn
Dat zien ze bij KBC. “We hebben gezien dat klanten
steeds vaker hun toevlucht zochten in langere looptijden”, zegt Pieter Kussé
van KBC. “Momenteel heeft de meerderheid van de leningen een looptijd van 25
jaar bij ons.”
ING-hoofdeconoom Peter Vanden Houte: “We zien
een toegenomen interesse in langere afbetaaltermijnen.” © Bart Dewaele
Langer dan 25 jaar lenen kan niet bij KBC, maar dat
kan bijvoorbeeld wel bij ING. “Ook wij zien de interesse in langere
afbetaaltermijnen toenemen”, zegt Vanden Houte. Ook bij BNP Paribas Fortis kan
je lenen op 30 jaar. “Al is dat zeker niet de standaardtermijn”, zegt
woordvoerster Hilde Junius. “We koppelen een aantal voorwaarden aan leningen op
zo’n lange termijn.” Bij enkele verzekeraars, zoals P&V Verzekeringen en
Vivium, kan je zelfs lenen op 40 jaar.
Dat langer lenen komt natuurlijk wel met een prijs.
“Je betaalt een hoger tarief en je betaalt langer af”, zegt Romain. “Maar je
kan dan wel kopen natuurlijk. Beter een huis dan geen huis als je later met
pensioen gaat.”
Een andere optie is om de “zekerheid” van een vaste
rentevoet te laten varen en een variabele rentevoet te kiezen. Wie 250.000 euro
leent aan een rente die om de vijf jaar kan worden herzien, betaalt “slechts”
3,25 procent rente, toch een stuk lager dan de 3,89 vaste rente. “Toch blijft
negentig procent voor een vast tarief kiezen”, zegt John Romain. “De Belg is
dus bereid om fors te betalen voor die zekerheid.”
BRON - NIEUWSBLAD 6/1/2026
